Srovnání penzijních fondů

Penzijní kalkulačka 2026

Porovnejte penzijní fondy na jednom místě. Spočítejte státní příspěvky, daňové úlevy a zjistěte, kde vaše peníze vydělají potencionálně nejvíce.

Kalkulace penzijka Zdarma a online
Aktuálnost dat 2021–2025
Daňová úspora až 7 200 Kč ročně
Státní příspěvek až 4 080 Kč ročně
Porovnání penzijka Porovnání 9 fondů
Různorodé fondy 3 investiční strategie

Zadejte své údaje

let
18 let64 let
let
60 let70 let
Kč
0 Kč 4 166 Kč
Jakou preferujete investiční strategii?
500 Kč
1 700 Kč
5 700 Kč
500 Kč 10 000 Kč
100 Kč
10 000 Kč
Státní příspěvek –
Daňová úspora –

Kalkulačka má informativní charakter a nepředstavuje finanční poradenství dle zák. č. 256/2004 Sb. Výpočty vycházejí ze zadaných hodnot a platné legislativy (zák. č. 427/2011 Sb.). Státní příspěvky počítáme dle pravidel platných od 1. 7. 2024. Výnosy jsou složený průměrný roční výnos (CAGR) za 5 let (2021–2025) dle APS ČR – čtvrtletní výsledky fondů. Očekávané výnosy nejsou zárukou budoucích výnosů. Před uzavřením smlouvy prostudujte KID příslušného fondu.

Časté otázky o penzijním spoření

Odpovědi na nejčastější dotazy o státních příspěvcích, daňových úlevách a výběru fondu.

Kalkulačka počítá budoucí hodnotu spoření metodou složeného úročení – postupně připočítává vaše měsíční příspěvky, příspěvky zaměstnavatele a státní příspěvky a celý zůstatek zhodnocuje složeným ročním výnosem (CAGR) fondu po odečtení poplatků za správu.

Proč používáme období 2021–2025? Pětileté období je standardní horizont pro hodnocení výkonnosti fondů – používají jej jak samotné penzijní společnosti, tak Asociace penzijních společností ČR (APS ČR – čtvrtletní výsledky). Zahrnuje jak období růstu trhů (2021, 2023–2025), tak pokles v roce 2022, a dává tak realističtější obraz než výnos za jediný rok. Výkonnost fondů za toto období pravidelně analyzují přední české finanční média, např. Peníze.cz, E15.cz a Seznam Zprávy.

Důležité upozornění: Výsledky kalkulačky jsou orientační a slouží pouze pro informační účely. Použité výnosy vycházejí z historických dat – minulá výkonnost fondu není zárukou budoucích výnosů. Skutečné zhodnocení závisí na vývoji finančních trhů, složení portfolia fondu a dalších faktorech, které nelze předem spolehlivě předpovědět. Kalkulačka nezohledňuje inflaci, případné změny legislativy ani individuální daňovou situaci.

Tato kalkulačka nepředstavuje investiční doporučení ani finanční poradenství ve smyslu zákona č. 256/2004 Sb. Před sjednáním smlouvy si vždy prostudujte sdělení klíčových informací (KID) příslušného fondu a zvažte konzultaci s licencovaným finančním poradcem.
Od července 2024 činí státní příspěvek 20 % z vašeho měsíčního vkladu. Minimální vklad pro získání příspěvku je 500 Kč (→ 100 Kč od státu). Maximálně dostanete 340 Kč měsíčně (4 080 Kč ročně) při vkladu 1 700 Kč a více.
Příspěvky nad 1 700 Kč měsíčně si odečtete od základu daně – max. 48 000 Kč ročně. Při 15% sazbě ušetříte až 7 200 Kč/rok. Optimální vklad je 5 700 Kč/měs – pak získáte od státu celkem 11 280 Kč ročně (4 080 Kč příspěvek + 7 200 Kč daňová úspora).
U smluv uzavřených po 1. 1. 2024: nárok vzniká po dosažení 60 let věku a zároveň po 10 letech spoření (120 měsíců). Starší smlouvy vyžadují jen 60 měsíců. Předčasný výběr znamená ztrátu státní podpory a vrácení daňových úlev za posledních 10 let.
Stačí spořit 1 700 Kč měsíčně – pak dostanete maximální státní příspěvek 340 Kč/měs (4 080 Kč ročně). Pro maximální kombinaci státního příspěvku i daňové úlevy vložte 5 700 Kč měsíčně. Pak celková státní podpora dosáhne 11 280 Kč ročně.
Přestup mezi DPS fondy je bezplatný — stačí uzavřít smlouvu s novou penzijní společností a ta si vše zajistí sama, i online přes BankID. Zachováte všechny naspořené prostředky včetně státních příspěvků.

Převod ze starého PP na DPS je jiný případ — staré PP se ukončí a celý zůstatek přejde do nového DPS. Peníze neztratíte, ale pozor: přijdete o výhody starého PP (garantovaný nezáporný výnos, výplata od 50 let). Vyplatí se zejména těm, kdo mají do důchodu více než 10 let a chtějí využít vyšší výnosy dynamických fondů.
Výběr závisí na věku a horizontu spoření. Dynamická (akcie) – vhodná do 50 let, CAGR ~10 % p.a. (2021–2025). Vyvážená – mix akcií a dluhopisů, CAGR ~5,3 % p.a., vhodná 5–10 let před důchodem. Konzervativní – jen dluhopisy, CAGR ~2,6 % p.a., vhodná pro poslední roky před výběrem. Čím déle spoříte, tím odvážnější strategii si můžete dovolit.
Ano. Zaměstnavatel může přispívat libovolnou částku – je to pro něj výhodné, protože příspěvek do 50 000 Kč ročně je osvobozen od sociálního a zdravotního pojištění. Od ledna 2026 jsou zaměstnavatelé dokonce povinni přispívat zaměstnancům zařazeným do kategorie 3 rizikových prací (4 % z vyměřovacího základu).
Penzijní fondy jsou přísně regulovány ČNB. Vaše peníze jsou právně odděleny od majetku penzijní společnosti – i v případě úpadku společnosti jsou chráněny. Fondy podléhají pravidlům UCITS a jsou povinně auditovány. Za celou historii českého penzijního spoření od roku 1994 nedošlo k žádnému výpadku výplat.